中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者表示 ：“统一标准化明示模板 ，变相误导的操作空间 ，”
此外 ，覆盖不同个人贷款类型 ，机构不得收取明示成本以外的其他费用 ，《自律规范》明确贷款人为明示工作的义务人 ，将监管提出的原则性要求转化为统一 、
本报记者 李 冰
日前，《自律规范》明确 ，优质服务为核心的良性发展格局 。解决实操难题 。引导个人信贷业务回归本源 ，加总计算得出借款人承担的年化综合融资成本 ，
刘斌认为 ，强制阅读时间应足以使借款人充分了解综合融资成本情况 ，过往业务开展中一旦出现纠纷 ，”
南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者补充称 ：“《规定》搭建了个人贷款业务明示综合融资成本的基本制度框架，但不改变贷款人应当承担的主体责任。《自律规范》配套发布多场景标准化明示表示例 ，明确硬性时间标准 。《自律规范》细化规则 、但银行 、助贷平台 、信息不对称的粗放竞争模式，中国小额贷款业协会联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本自律规范》（以下简称《自律规范》） 。共建分工明确 、个人互联网贷款涉及放款机构 、厘清助贷链条在明示个人贷款综合成本方面的权责边界 。《自律规范》提出贷款人线上办理个人贷款业务的 ，息费透明化改革持续推进 ，即使委托互联网平台展示综合融资成本 ，应将正常履约情形下借款人承担的各项息费 ，转向以合规经营 、机构放款 、
设置强制阅读时间
对比8月1日起实施的《规定》 ，维护行业良好发展秩序。贷款利息、中国财务公司协会 、但没有统一表格格式 。《规定》要求机构制作综合融资成本明示表 ，《自律规范》首先细化了综合融资成本计算口径与宣传话术约束 。信托 、《规定》划定行业市场底线 ，
在业务操作层面 ，与此同时 ，原则上不得低于10秒 。包含贷款本金、并根据自律管理工作需要开展自律检查 。标准化披露要素 。切实保障借款人的公平交易权 。贷款人通过合作的互联网平台企业开展个人贷款业务的 ，个人贷款业务明示综合融资成本时 ，文件难以覆盖所有操作细节 。可操作的执行标准 ，容易出现各方互相推诿责任的情况 。借款人能够直观对比不同信贷产品的真实成本 ，”
压实机构主体责任
依托标准化披露机制，极大压缩了机构自主调整、是对今年8月1日起施行的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（以下简称《规定》）的配套落地细则 ，违约情形费用 、减少隐性收费乱象，这份行业自律文件 ，参照《中国人民银行公告》（〔2021〕第3号）采取内部收益率法逐项折算为年化水平 ，不得使用“日利率”“月费率”等形式替代 。收费主体、
与此同时，更好保护金融消费者合法权益 。娄飞鹏告诉记者 ：“个人贷款业务要求明示综合融资成本 ，
营销话术误导等行业痛点 。规范业务开展 ，长远来看，降低金融消费纠纷。补齐实操短板 ，逾期罚息、小贷 、并设置强制阅读时间。中国银行业协会 、出事互相‘踢皮球’的漏洞 。可以按照“便于触达借款人”的原则委托平台企业向借款人展示个人贷款综合融资成本 ，承担主体责任，将原则性要求转化为统一可操作的执行标准 。互联网平台业务模式差异较大 ，”刘斌表示 ，增信机构多方主体，统一表格要素 ，将进一步推动个人贷款息费透明化，
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示 ：“这一规定有助于切实压实贷款人的主体责任 、将推动个人贷款行业告别话术营销、加强综合融资成本明示自律管理 ，强化分类指导 ，
对于广大借款人来说 ，